消費金融遭遇“去杠桿”,ABS是破局之法嗎?

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7月26日,美利金融集團攜京東金融、華泰證券資產管理共同合作的“京東金融·華泰·美利車金融信托受益權資產支持專項計劃”募集成立,ABS產品發行總規模1.89億元人民幣。

此處的ABS指的不是你車上的制動防抱死系統,而是資產證券化,即以基礎資產未來所產生的現金流為償付支持,通過結構化設計進行信用增級,在此基礎上發行資產支持證券的過程。

ABS本來是個小眾詞匯,不過卻隨著消費金融的火熱一起火瞭起來,當然火的原因也和消費金融的困境有一定關系。

當萬億藍台中產後月子海遭遇“去杠桿”

艾瑞咨詢發佈的《中國消費金融洞察報告2017》顯示,互聯網消費金融從2013年開始到2016年,其交易規模從60億元增長到瞭4367.1億元,今年或近萬億,而這一數字在2019年可能達到3.40萬億元。

消費金融具備小額、分散的特點,風險相對可控,亦被資本市場寄予厚望,然而消費金融這個萬億藍海卻上演瞭資金荒的一幕。

“用戶隻需3分鐘4步驟,即刻獲批30萬最高額度”在飛貸的官網、App上仍然可以看到飛貸的宣傳語,不過近期的飛貸業務開展的並不順利。7月18日,有媒體報道,深圳中興飛貸金融科技有限公司旗下現金貸產品——飛貸出現借款失敗的情況,提示原因是合作銀行信貸政策收緊。



有業內人士認為,銀行信貸政策收緊或許和“去杠桿”的大趨勢有關。

從第五次全國金融工作會議提出“推動經濟去杠桿”,以台中坐月子費用及銀監會嚴格執行的“三去一降一補”政策(去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板)可瞭解到,風險防控已經成為金融工作的主基調。

而飛貸是典型的助貸機構,所有放款均由合作的金融機構直接放款給借款人,且其大部分的資金來源於銀行的信貸額度,這造成瞭飛貸對銀行等穩定的金融機構的高度依賴。消費金融的運轉需要龐大的資金,而當巨大的資金需求遇上瞭銀行信貸政策收緊,對飛貸來說可真是當頭一棒。

據獨角金融(微信公號:uni-fin)瞭解,受影響的不僅是飛貸這一傢,銀行已在大范圍地減少與外部消費金融公司的合作,飛貸的困境,恐怕將是消費金融行業未來不可避免都會遇到的難題。

而ABS或許是消費金融困局的破局之法。

ABS能成為破局之台中推薦月子中心台中產後月子中心法嗎?

目前在消費金融市場中活躍的機構(產品)主要為:持牌消費金融公司、商業銀行、持有多個金融牌照的電商巨頭、P2P網貸、飛貸這類助貸機構以及數量眾多的小貸公司。

網貸、助貸機構是通過撮合B端和C端的資金與借款人之間的借貸來開展業務;而電商巨頭則是以其用戶消費時產生的應收賬款為基礎開展消費分期服務;持牌消費金融公司、小貸公司要麼是自有資金發放貸款,要麼是以同業拆借、(借)貸款等方式獲取資金發放貸款。

無論哪種形式的消費金融,可使用資金規模都是決定消費金融玩傢發展的關鍵因素,而ABS就是消費金融企業獲取資金的一個重要途徑。

“ABS資產端(消費金融)企業缺乏穩定的低成本便捷的資金,支持他們的業務快速成長;而在資產荒依舊的大背景下,資金端對優質資產的需求也是非常強烈的”眾安保險機構金融事業部總經理王鷹曾在談及消費金融與ABS相關話題時說道,而這也正是消費金融行業的現狀。

資金與資產雙“痛”的環境下必然會催收一系列化學反應。除瞭美利金融的1.89億元ABS產品外,持牌的消費金融公司、商業銀行亦頻頻發行ABS。中國資產證券化分析網消息顯示,7月25日,消費金融公司捷信的一支規模28.69億元ABS產品起息,規模28.69億;寧波銀行也將於近日發行一支規模30億元,基礎資產為個人消費貸款的ABS產品。

“即使銀行政策不收緊,消費金融也有很多在做ABS的瞭”消費金融從業者李磊對獨角金融表示。

Wind數據顯示,2017年以來,消費信貸ABS發行量約占交易所企業ABS產品四成;同時,在銀行間及交易所市場中,非持牌消費金融機構發行量占消費信貸ABS約九成。

當消費金融萬億藍海遭遇銀行信貸政策收緊,消費金融能憑借ABS煥發新生嗎?這一切需要交給時間來證明。

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